Català
Español
English
És evident que estar a l’aixopluc d’una ARCP en què el prenedor és el Col·legi té l’avantatge que està pensada i concebuda expressament per a l’exercici professional de l’enginyeria tècnica industrial, i ha estat negociada des d’una posició que garanteix millors cobertures i garanties que en una negociació individual de l’enginyer a causa de l’economia d’escala. No obstant això, en aquest article intentarem identificar les clàusules i aspectes habituals que contenen aquest tipus d’ARCP, que caldria examinar abans de contractar, més enllà de la prima a satisfer. Convé recordar que la contractació d’una ARCP és obligatòria per als professionals titulats, que hauran de conèixer a fons quins riscos cobreix.
OBJECTE
L’enginyer ha de fer una anàlisi prèvia del perímetre d’actuació per veure si les cobertures de la pòlissa examinada s’hi adeqüen. Si l’ARCP cobreix els riscos derivats de l’activitat de l’enginyeria tècnica industrial i l’enginyer pretén fer altres tasques empresarials, aquestes activitats podrien no estar cobertes perquè no són una actuació professional. Si desenvolupen algun tipus d’activitat professional més específica, seria convenient que quedessin expressament recollides en la clàusula.
TIPUS DE DANYS
Cal tenir en compte la tipologia dels danys que són objecte d’indemnització. En aquest sentit, cal que hi constin expressament els danys corporals o materials, els perjudicis que se’n derivin i els danys patrimonials primaris.
ALTRES RISCOS COBERTS O GARANTIES
Hi ha ARCP que, com la del Col·legi, inclouen també la responsabilitat patronal i d’explotació, així com el pagament d’una indemnització mensual en cas d’inhabilitació professional per sentència ferma en un procediment penal amb motiu d’una imprudència professional, així com els costos i les despeses judicials i la prestació de fiances judicials.
RISCOS EXCLOSOS
Tan important és estudiar els riscos coberts com conèixer els riscos exclosos de l’ARCP, entre els quals hi ha les responsabilitats que excedeixen de l’activitat professional, les actuacions realitzades de mala fe, el pagament de sancions o multes de qualsevol tipus, etc.
FRANQUÍCIES
Aquesta és la quantia que es dedueix de la indemnització que correspongui al sinistre, és a dir, és assumida directament per l’enginyer amb el seu patrimoni. Per exemple, l’assegurança de responsabilitat civil professional del Col·legi no té cap franquícia, aspecte que no es dóna en la major part de les ARCP del mercat quan es negocia de forma individual. SUBLÍMITS Aquestes són les quanties indicades a les condicions que representen els límits màxims assumits per l’assegurador per a cada sinistre i/o any emparat per la pòlissa. Quan s’indica “sublímit per víctima” s’ha d’entendre la quantia màxima indemnitzable per cada persona física afectada. Cal tenir en compte les pòlisses sense franquícia però amb un sublímit baix per víctima.
DELIMITACIÓ GEOGRÀFICA
És l’àmbit territorial en què l’ARCP atén les reclamacions efectuades a l’assegurat. Per tant, si l’enginyer internacionalitza la seva activitat cal revisar aquest aspecte. Convé tenir en compte que algunes ARCP preveuen que, per exemple, en danys esdevinguts en estats no membres de la Unió Europea és l’assegurat qui ha de satisfer directament la indemnització i, després, serà l’asseguradora qui reemborsarà a l’enginyer, a Espanya i en euros, l’import desemborsat. L’assegurança de responsabilitat civil professional té cobertura mundial excepte Estats Units d’Amèrica i Canadà
DELIMITACIÓ TEMPORAL
Les ARCP emparen les reclamacions que es formulin a l’assegurat o assegurador durant el període de la vigència de l’ARCP. És a dir, si es realitza un acte professional durant el període en què es té contractada l’ARCP, però no es té en el moment de la reclamació, el dany no està cobert. Si un enginyer vol realment dormir tranquil, hauria de mantenir subscrita una ARCP almenys fins que hagi passat el període de prescripció de les reclamacions que li puguin fer.
L’ARCP DEL COL·LEGI
L’asseguradora abonarà, com s’ha dit, la indemnització que hagi de satisfer un professional, com a dany causat pel seu exercici, a un client o tercer només si la reclamació es produeix durant el període de la vigència de l’ARCP. En aquest punt, cal tenir en compte que l’ARCP del Col·legi preveu un grup especial per a aquells que deixin d’exercir efectivament la professió, per mort, jubilació i cessament temporal o indefinit de l’activitat, que estaran coberts sense haver de pagar cap prima. Per això, cal continuar sent col·legiat, per mantenir la condició d’assegurat i demanar el passi a aquest grup i no la baixa de l’ARCP.